Overenie faktov | Poškodzuje viac kreditných kariet váš kredit?

Pre Mesiac finančnej gramotnosti

, pozeráme sa na kreditné karty a na to, či viac ako jedna funguje pre alebo proti oprávneným používateľom. Po pravde, ktorákoľvek možnosť môže vyzerať zle, ak nevykonávate osvedčené postupy keď ide o úver a odvrátenie dlhov.

Ako človek otvorí peňaženku a rozhodne sa oháňať plastom môže určite určiť ich kreditné skóre . Keď sa blížite k používaniu kreditnej karty, solídnou praxou je účtovať iba položky, ktoré potrebujete, a očakávať, že budete môcť rýchlo zaplatiť. Čím viac dlhov nahromadíte , tým je menej pravdepodobné, že si budete môcť zachovať priaznivé kreditné skóre – bez ohľadu na počet kariet, ktoré vlastníte. Nedávna recenzia spotrebiteľského úveru v súvislosti s pandémiou Experian zistila, že priemerný Američan nosí štyri kreditné karty.

Viaceré kreditné karty sa odporúčajú, ak sa používajú dostatočne zodpovedne na udržanie nízkeho pomeru využitia kreditu. Častou mylnou predstavou je, že používanie jednej kreditnej karty spraví človeka úverovým kanceláriám sa zdajú spoľahlivejšie . Aj keď je platba úplne a včas zaplatená, používanie jednej kreditnej karty môže oslabiť kreditné skóre osoby v dôsledku potenciálne vysokého pomeru využitia kreditu. Investopedia sa dotýka tohto konceptu v príklade: Ak máte jednu kreditnú kartu s úverovým limitom 2 000 USD a na svoju kartu účtujete v priemere 1 800 USD mesačne, potom je pomer využitia vášho kreditu – výška vášho dostupného kreditu, ktorý používate – 90 %. NerdWallet uvádza, koľko z vášho kreditu používate, sa nazýva využitie kreditu a ľudí s najlepším skóre majú tendenciu využívať menej ako 10 % svojich limitov.

Oprávnení používatelia budú nevyhnutne penalizovaní za použitie väčšiny svojho úverového limitu. Ak spomínaný kreditný zostatok Ak by sa rozdelili medzi tri karty, používateľ by bol v oveľa lepšom postavení vo väčšine systémov hodnotenia kreditov. Pridelenie rovnakého zostatku trom kartám znižuje využitie kreditu každej karty a ponecháva zvýšené množstvo dostupný kredit na linku . Ďalej, ak používateľ zvýši zostatok na karte, je náročnejšie uprednostniť splatenie zostatku, ako zatvoriť kartu a urobiť tak neskôr. Veritelia uprednostňujú dlhú históriu pred krátkym rozpätím.

John Ulzheimer, odborník na kreditné skóre, ktorý predtým pracoval pre Equifax a FICO, povedal TIME, Pre disciplinovaného používateľa karty neexistuje žiadna nevýhoda mať veľa kariet . Má to však aj nevýhodu, ak ich máte príliš málo. Jednou z najväčších prekážok obklopujúcich kreditné skóre osoby je vlastníctvo viacerých kreditných kariet s vysokými zostatkami. Tiež by sa o to nemali pokúšať tí, ktorí si budujú svoj kredit otvoriť príliš veľa účtov v krátkom období. Neodporúča sa podávať viac ako jednu žiadosť o kreditnú kartu každých šesť mesiacov, poznamenal časopis podľa rady zamestnanca Credit Card Insider.

Po schválení kreditnej karty majú používatelia možnosť zavolať do bánk a zistiť postupy súvisiace s kartou a požiadať o nižšie úrokové sadzby. Teda je je prijateľné volať anonymne a zabrániť veriteľom vykonávať dodatočné úverové kontroly, ktoré môžu byť zbytočné na vašu ochranu. Plánovanie dopredu môže pomôcť držiteľovi karty udržať si vzostupnú dynamiku na ich kreditnom skóre . Okrem zníženia úrokovej sadzby kreditnej karty je možnosť opýtať sa na úpravu jej mesačnej splatnosti.

Dnes už existujú aj univerzálne praktiky kreditných kariet, ktoré pomáhajú znižovať dopad prepuknutia koronavírusu o bonite jednotlivca. Napriek tomu prerušenia spomalili veľké segmenty ekonomiky USA a podnietili recesiu... strata príjmu a neistota v ekonomike môžu rýchlo zmeniť správanie spotrebiteľov pri výdavkoch, ako aj ako interagujú s dlhom a úverom , zaznamenáva výpis spotrebiteľského dlhu a úveru agentúry na vykazovanie úverov. Používatelia by sa mali chrániť tým, že si preštudujú drobné písmo na zmluve o kreditnej karte predtým, ako súhlasia s jej podmienkami.

Potenciálny držiteľ kreditnej karty sa môže chcieť dozvedieť napríklad o ročnej percentuálnej sadzbe (APR). Webová stránka kreditných kariet definuje RPMN podľa toho: Ročná percentuálna sadzba je účtovaná úroková sadzba o zostatkoch na kreditných kartách vyjadrené štandardizovaným [a] anualizovaným spôsobom. Táto sadzba sa uplatňuje každý mesiac nevyrovnaný zostatok je prítomný. Okrem toho je užitočné pamätať na to, že jedna kreditná karta môže mať viac ako jednu RPMN pri zvažovaní jej transakčných zmlúv, poplatkov za výmenu cudzej meny, prevodov zostatkov a záloh v hotovosti.

Oproti individuálnym zmluvám držiteľov kariet sú úverové limity a sankcie za splácanie dodatočnými faktormi, ktoré môžu byť pozitívne ovplyvniť vašu finančnú situáciu . Existuje napríklad možnosť požiadať o kreditné karty s bodovými programami, ktoré najlepšie zodpovedajú vášmu životnému štýlu. Optimalizátory kreditných kariet sú najúspešnejšie, keď nájdu karty, ktoré pomáhajú míňajú menej peňazí . Prijímanie odmien prostredníctvom kreditnej karty za položky, na ktoré zvyčajne míňate peniaze, je jedným zo spôsobov, ako zabezpečiť, aby vaše zostatky pracovali pre vás alebo proti vám.

Tiež formovanie zdravých finančných návykov, ako je zabezpečenie kreditných kariet sú vyplatené stredný cyklus umožňuje, aby sa váš pomer využitia na konci mesiaca úverovým kanceláriám zdal nižší.

Kreditné karty môžu byť užitočným nástrojom, ale web The Simple Dollar je overený, priemerná americká domácnosť má okolo 7 200 dolárov v dlhu z kreditnej karty . Hlavnou príčinou neustáleho zvyšovania tohto ročného čísla je boj občanov proti inflácii. Nákladovo efektívne zdroje ako Credit Karma sú však dostupné v hojnosti digitálne .

V našom poslednom návrhu ponúka online časť finančnej korporácie Používanie kreditnej karty na budovanie kreditu tipy pre tých, ktorí kompromitovali ich kreditné skóre prostredníctvom študentských pôžičiek a iných dlhov – a ako riešenie odporúča zabezpečené kreditné karty. Zabezpečené karty vyžadujú zálohu, ktorá je často vratná, to je zvyčajne vo výške vášho úverového limitu a použije sa ako záruka. Zabezpečené kreditné karty majú často menej prísne požiadavky na aplikáciu ako nezabezpečené karty, zverejnil web. Priamejším spôsobom môže byť zobrazenie osvedčených postupov pomocou jednej z týchto kariet získať súhlas pre nasledujúce ďalšie karty.

Zdroje: